Trouver la meilleure banque en ligne

trouver la meilleure banque 1

Trouver la meilleure banque à ce jour, est capital dans le secteur financier. En effet, de nombreuses personnes aspirent à la sécurité de leurs biens. Et pour cela, elles préfèrent se tourner vers la banque qui leur assurera cette sécurité. Cependant, il n’est pas toujours évident de faire le meilleur choix qui soit. Il apparaît clairement d’autre part, que nous sommes à l’heure des banques en ligne. Les services de ces dernières étant de plus en plus sollicités. Et ceci n’est guerre étonnant, compte tenu des avantages que confère ce type de banque. Avantages s’imposant comme le prolongement des services offerts pas les banques classiques. Alors quels sont ces avantages en questions ? Et comment trouver la meilleure banque en ligne selon ses besoins ?

 

Les banques en ligne à privilégier

Avant tout, faire le choix d’une banque demande d’avoir une liste prédéfinie à sa disposition. Et pour vous aider à trouver la meilleure banque en ligne, nous avons recensé quelques-unes à privilégier. Celles-ci sont notamment les banques en ligne présentes dans le tableau comparatif suivant.

 

1,2 million de clients310.000 clients365.000 clients165.000 clients1 million de clients500.000 clients

Visa Classic Gratuite

Visa Classic

Mastercard Gratuite

Visa Premier Gratuite

Gold Mastercard

Mastercard Standard
1000€/mois24€/an sans condition1200€/mois1600€/mois1200€/moisGratuite sans condition
Accès au siteAccès au siteAccès au siteAccès au siteAccès au siteAccès au site

 

Des établissements comme Boursorama Banque et ING Direct, possèdent à ce jour plus d’un million de clients. Particulièrement pour ces deux banques en ligne, elles appartiennent respectivement aux banques classiques Société Générale et Groupe ING. Boursorama Banque est d’ailleurs l’une des plus anciennes dans le domaine des banques en ligne. De nouvelles banques prometteuses à l’instar de N26, commencent elle aussi à s’imposer. Concernant Monabanq, Fortuneo Banque et BforBank, elles sont également les propriétés de banques traditionnelles. Celles-ci sont respectivement Crédit Mutuel, Crédit Mutuel Arkéa, et Crédit Agricole.

D’autre part, toutes ces banques en ligne font parties de celles qui proposent les meilleurs services. Et ceci aux tarifs les plus accessibles, incluant une gestion des plus simples. C’est d’ailleurs à cela qu’on reconnait les meilleures banques en ligne.

 

Les avantages liés aux banques en ligne

L’un des premiers avantages avec les banques en ligne, réside dans le fait d’être autonome. En effet, chaque client a la possibilité de gérer son compte en fonction de ses besoins. Aussi, se déplacer en agence n’est d’aucune nécessité. Car, il n’en existe pas. Les banques en ligne mettent à disposition de leur clientèle, des services clients des plus compétents. Ceux-ci ont en effet pour mission, de gérer tous les problèmes rencontrés par la clientèle. Et ceci, en ligne ou par simple appel téléphonique. Toutefois, trois principaux avantages régissent réellement les banques en ligne.

 

L’accès à la carte bancaire

Il est axé sur le principe de gratuité, ou s’en rapprochent significativement. Le coût de la carte bancaire est presque inexistant chez les banques en ligne. Celles-ci ont également une grande marge de différence de frais, avec les banques classiques.

trouver la meilleure banque 2

Quelques carte de banques en ligne

Les banques en ligne offrent tout d’abord gratuitement des cartes Visa Classic, et des MasterCard. Il faut noter que le coût de celles-ci varie de 30 à 45 euros, chez les banques classiques. D’autre part, les banques en ligne offrent également des cartes bancaires haut de gamme. C’est le cas par exemple des cartes Visa Premier, et Gold MasterCard. Ces dernières quant à elles, s’acquièrent auprès des banques traditionnelles  pour un certain coût. Celui varie de 130 à 140 euros. C’est donc une assez grande différence de marge concernant la carte bancaire. Ceci entre les banques en ligne et les banques classiques. Ça représente d’ailleurs des économies à faire en souscrivant chez une banque en ligne.

Toutefois, les banques en ligne imposent un revenu mensuel pour accéder à une carte bancaire gratuite. Le montant de celui-ci varie d’une banque à l’autre. Mais généralement, le minimum sollicité  est de 1000 euros. Et c’est le cas en effet chez Boursorama Banque.

 

Les frais

Il est important de se pencher d’abord sur les frais de tenue de compte. Ceux-ci ne sont pas d’actualité chez les banques en ligne. Mais il faut préciser que ces frais s’élèvent jusqu’à 30 euros chez les banques traditionnelles. Un autre point permettant de faire des économies. Ceci en souscrivant bien sûr auprès d’une banque en ligne.

Pour certaines opérations, elles impliquent des frais chez les banques classiques. Toutefois, ces frais restent plus ou moins négligeables chez les banques en ligne. C’est généralement le cas pour les retraits au distributeur. Cela survient aussi lors des incidents liés aux paiements. D’ailleurs, les alertes SMS et l’assurance moyens de paiement implique des frais presque inexistants. Et dans une certaine mesure, la gratuité. C’est notamment le cas pour l’assurance moyens de paiement chez Fortuneo Banque. Elle y est totalement gratuite. Mais aussi chez Boursorama Banque, et chez ING Direct.

Quant aux frais pour les alertes SMS, ils sont inexistants chez les banques en ligne. Les retraits au distributeur se font aussi gratuitement. Et surtout, sans aucune limite imposée. Le taux de découvert se situe entre 7 et 8% chez l’ensemble des banques en ligne. De plus, il n’est soumis lui aussi à aucune commission en faveur de ces banques.

 

La facilité de gestion du compte

De nombreuses personnes se sont déjà familiarisées avec les opérations bancaires. Ceci quelle que soit la banque auprès de laquelle elles ont eu à souscrire. Et parfois, elles ne se rendent pas souvent compte d’une chose. Elles n’ont plus besoin de se faire constamment aider. Ces personnes peuvent généralement assumer la gestion autonome de leurs comptes. Par conséquent, elles peuvent se permettre de trouver la meilleure banque en ligne. Ne pas disposer d’un conseiller bancaire semble être un inconvénient. Mais heureusement, l’expérience client est considérablement intuitive chez les banques en ligne.

Il faut également noter que peu de clients de banques classiques se rendent en agence. Ceci à cause d’opérations s’effectuant désormais en ligne. Celles-ci sont en effet nombreuses. Elle peuvent même s’effectuer simplement au téléphone. Et donc les banques traditionnelles ont préparé les clients. Ceci pour la transition vers les banques en ligne. On note d’ailleurs une grande facilité de gestion chez ces banques. En effet, les opérations peuvent s’effectuer en seulement quelques clics. On compte parmi celles-ci, les virements et les ajouts de bénéficiaires. Mais aussi, la consultation de codes. Par ailleurs, on note la catégorisation des dépenses, le paramétrage d’alertes SMS… Les services clients auprès des banques en ligne sont d’ailleurs les meilleurs, et sont disponibles environ 14 heures par jour.

D’autre part, les banques en ligne bénéficient d’un bon niveau technologique. Ceci facilite d’autant plus la gestion des comptes. On note donc aujourd’hui par exemple chez Fortuneo, une carte bancaire virtuelle. Chez N26, intervient la possibilité de modification des plafonds. De plus, les paiements sans contact sont déjà à l’ordre du jour. Ceci chez certaines banques en ligne.

 

Les services proposés

trouver la meilleure banque 4

Les services proposés par les banques en ligne, sont aussi complets que ceux des banques classiques. Ces premières peuvent donc servir de banques principales, comme les banques traditionnelles. Et comme mentionné plus haut, la gamme de services y est plus élargie. Elle comporte par exemple un compte courant conventionnel et une carte bancaire haut de gamme. On y retrouve même un compte joint et un chéquier. Mais aussi, des produits bancaires, découvert, et portefeuille boursier.

 

Les critères pour trouver la meilleure banque en ligne

Lorsqu’on souhaite trouver la meilleure banque en ligne, il faut se baser sur certains critères. Ceci bien évidemment pour savoir si c’est elle qui nous convient le mieux. Car en effet, une banque en ligne ne peut combler les besoins de tout le monde. On compte ainsi trois critères à prendre en compte. Avec pour but, de trouver la meilleure banque en ligne. Toutefois, le choix final dépendra surtout des besoins de tout un chacun.

 

L’accessibilité à la banque en ligne

Ce critère est essentiellement lié aux tarifs des banques en ligne. En effet, trouver la meilleure banque implique automatiquement que celle-ci soit peu onéreuse. Plus particulièrement, il faut d’abord accorder de l’intérêt au revenu mensuel imposé. Puis, il est essentiel de se rassurer de la gratuité de la carte bancaire. Mais aussi, de l’absence de frais concernant la tenue de compte. D’’autres points sont également à prendre en compte question accessibilité. C’est le cas du chéquier gratuit, l’absence de commission d’intervention et le découvert autorisé.

L’accès à la carte bancaire gratuite n’est pas évident pour tout le monde. Certaines personnes gagnent moins de 1000 euros par mois. Ce qui est en-dessous du revenu mensuel minimum. Et donc celui imposé pour accéder à ladite carte. L’une des solutions pour les personnes dans ce cas, est de se tourner vers des banques adaptés. Ce qui est le cas de Monabanq et N26. En effet, elles sont pratiquement les seules qui n’imposent pas de revenu mensuel. Toutefois, Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite en tant que telle. Sa carte bancaire s’obtient sans condition, mais coûte 24 euros pas an. Ce qui est tout de même très peu cher payé, par rapport aux coûts chez les banques classiques. Concernant la banque N26, elle est tout d’abord une banque gratuite. Mais également, elle est une banque sans condition. Ce qui fait d’elle une meilleure option que Monabanq.

 

Le type de carte bancaire

Le type de carte bancaire est également un critère à prendre en compte. En particulier lorsqu’on en vient à la variation des plafonds. Ceci des cartes basiques, aux cartes haut de gamme. En effet, ces plafonds sont plus favorables chez ces dernières. Les assurances et l’assistance sont également plus importantes pour celles-ci. Et concernant le critère du type de carte, c’est ING Direct qui se démarque le mieux. Ceci en proposant sa Gold MasterCard. Celle-ci est gratuite à partir de 1200 euros de revenu mensuel. Toutefois, on note une exception avec la banque N26. En effet, elle s’impose significativement grâce à son application de gestion de compte. Il est à cet effet possible via ladite application, de contrôler les plafonds. Ceci au quotidien, et surtout sans aucun frais supplémentaire.

 

Les types de produits bancaires

Pour ce dernier critère, il existe différents types de produits liés à l’épargne. Ceux-ci comptent notamment des livrets. On note ainsi des livrets A et LDD chez Boursorama Banque et Fortuneo. Mais également chez ING Direct, BforBank, et Monabanq. Le livret jeune est en plus disponible chez cette dernière banque en ligne. On note par ailleurs les produits CEL et PEL, disponibles chez Boursorama. Et donc, les banques en ligne proposent également des produits bancaires. Ceci au même titre que les banques traditionnelles. Le choix se fait donc selon la convenance variant d’une personne à l’autre.

 

La confusion à ne pas commettre

Il est important de ne pas confondre les termes banque en ligne et agence en ligne. En effet, les deux noms donnent parfois l’impression d’une désignation similaire. Mais ces deux types de banques diffèrent énormément. Ceci compte tenu du fait qu’une banque en ligne, est en quelque sorte une banque à part entière. Et donc, incluant des tarifs différents de ceux de sa banque mère. Ou encore, ce peut être simplement une banque uniquement disponible en ligne. Et de ce fait, totalement indépendante. Nous avons comme exemple ici le cas de la banque N26.

trouver la meilleure banque 3

Logo BNP Paribas

L’agence en ligne quant à elle, est qu’une version digitale d’une banque physique. Cette première conserve les tarifs exacts, proposés par sa banque mère. C’est le cas par exemple de l’agence en ligne de BNP Paribas. Aussi, les agences en ligne accusent certains défauts des banques classiques. Cette différence est également à prendre en compte. Bien évidemment si l’on veut trouver la meilleure banque en ligne.

 

Conclusion

Trouver la meilleure banque en ligne peut donc se faire en toute quiétude. Ceci juste en suivant les recommandations présentes dans cet article. Aussi, il est à noter qu’il existe plusieurs autres banques en ligne. Ceci hormis celles que nous avons soigneusement sélectionné pour vous. Toutefois, celles dans le tableau comparatif font parties des premières à prendre en compte. Ceci pour trouver la meilleure banque selon vos besoins.

Vient alors la fameuse question. Faut-il faire confiance aux banques en ligne ? Ne cherchez plus de réponse. Vous devez savoir une chose importante. Les banques en ligne sont toutes des adhérentes au fonds de garantie des dépôts bancaires. De ce fait, les dépôts effectués sont garantis à hauteur de 100.000 euros. Ceci pour chacun des clients. Et donc oui, vous pouvez totalement faire confiance aux banques en ligne.