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N26 Avis

 

N26 est une néo-banque originaire d’Allemagne, dont les offres et services simplifient énormément la vie de ses clients. En effet, cette banque 100% mobile offre la possibilité de se déplacer partout et en toute sécurité, en ayant son compte en poche. Ceci, juste en emportant son smartphone et sa carte bancaire. Cette néo-banque facilite également la vie au quotidien, pour ceux qui effectuent des achats sur Internet. Aujourd’hui banque à part entière, N26 proposent une plus grande panoplie de services et d’options, constituant de sérieux avantages pour sa clientèle. Et afin de donner un avis global sur cette banque mobile, nous ferons le tour des offres, services et avantages qu’elle propose.

 

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L’ouverture de compte auprès de la banque N26

L’ouverture de compte chez N26 se fait en ligne, et en seulement quelques minutes. Cette inscription est possible depuis un ordinateur ou un smartphone connecté à Internet. Et ce, depuis n’importe quel endroit du monde. Quelques informations personnelles sont sollicitées par la banque mobile, en plus d’une adresse postale et d’une confirmation d’identité. Pour cette dernière, elle est l’étape après la confirmation de l’adresse e-mail, et se fait via l’application de la néo-banque. Il suffit pour cela de disposer d’une photo de soi-même, et d’une copie de son passeport ou de sa CNI. Après cela, il ne reste plus qu’à effectuer un virement de fond, en optant pour l’abonnement de son choix. Ceci afin de la recevoir gratuitement la carte bancaire liée à l’abonnement en question, par boîte postale. Une fois toutes les étapes traversées, il est possible de recevoir sa carte bancaire Mastercard. Celle-ci parvient généralement la même semaine, et ce gratuitement. Elle est par la suite pleinement active, après le premier retrait. Il est important de spécifier que ladite Mastercard, ne peut être créditée qu’en ligne. Cela est dû au fait qu’aucune agence physique n’existe pour les dépôts en liquide. Néanmoins, pas hors de l’Allemagne où l’on peut quand même retrouver des points CASH26. Mais cela demeure tout de même un gros avantage, puisque la transaction peut s’effectuer depuis n’importe où dans le monde.

La gestion de compte et de transactions avec N26

La gestion de compte et de transactions chez N26 se fait depuis l’application mobile, disponible sur Google Play et sur App Store. Le compte peut aussi être directement géré via l’application Web. Cette diversité liée à l’utilisation des services N26, facilite énormément les transactions bancaires en tenant compte de la mobilité. L’application « N26 Mobile Bank Account » est non seulement simple d’utilisation, mais également complète.

La gestion de compte

Elle donne tout d’abord accès à plusieurs informations, à l’instar des transactions effectuées, mais aussi des statistiques du compte. L’application permet également de recevoir des notifications, et de faire un suivi méticuleux des dépenses. D’autre part, de nombreuses fonctionnalités de l’application permettent certaines restrictions lors de l’utilisation de la carte bancaire. C’est le cas par exemple pour la désactivation de fonctions telles que les paiements sur Internet, et à l’étranger. La même procédure est possible pour tous les retraits. Toutefois, ces fonctions peuvent être réactivées à tout moment. Les plafonds auxquels les cartes N26 sont soumises, sont également modifiables au même titre que les seuils de retraits. Aussi, toutes ces opérations de mesure sécuritaire se font sans aucun frais applicable. Un autre point intéressant, est le fait que la carte bancaire puisse être bloquée et débloquée en 3 minutes maximum par l’utilisateur. Ceci sans l’intervention de la néo-banque.

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Consultation des transactions via N26 Mobile Bank Account

La gestion des transactions

Elle se fait en toute simplicité, mais également avec rapidité. Pour ce dernier facteur précisément, la néo-banque se hisse encore plus haut que PayPal. Et pour aller encore plus loin question mobilité, les transactions sont opérables depuis des dispositifs tels que les montres connectées. D’autres part, les transactions compte à compte sont également possibles via l’application. Cela est même possible en utilisant simplement les numéros de téléphone, sans aucun besoin d’informations bancaires. Il suffit pour cela de se rendre à l’option MoneyBeam de l’application « N26 Mobile Bank Account ». Toutefois, les deux utilisateurs doivent activer le statut d’utilisation de l’option. Le répertoire téléphonique est dès lors, semblable à une liste d’adresses bancaires d’une certaine manière. On note d’autres possibilités via l’application, comme les demandes de remboursement suite aux erreurs de transactions. Des transferts peuvent même être effectués à l’étranger, et dans d’autres devises.

Les cartes N26 et les avantages qu’elles confèrent

La banque N26 propose trois types de cartes bancaires, qui s’accompagnent d’avantages très intéressants. Ce sont notamment les cartes N26 Standard, N26 Black et N26 Metal, arborant un design minimaliste propre à la néo-banque.

La carte N26 Standard

Concernant la carte N26 Standard, elle est gratuite et correspond à l’abonnement au compte courant. De plus, elle correspond mieux à une utilisation quotidienne, incluant des voyages de courte durée. Aussi, la carte N26 Standard confère deux principaux avantages aux utilisateurs la possédant. En effet grâce à elle, il est tout d’abord possible d’effectuer 5 retraits en euros par mois, ceci gratuitement. Toutefois, les retraits sont à caractère illimité durant tout le mois. De plus, les paiements effectués dans toutes les devises n’impliquent aucun frais supplémentaire lié au taux de change.

La carte N26 Black

Elle est celle liée à l’abonnement au compte Premium N26 Black de la néo-banque. L’abonnement ici est de 9,90 euros par mois, et cette carte s’impose comme celle spécialement destinée aux voyageurs. Elle confère dans un premier temps, tous les avantages de la carte N26 Standard. Mais en plus de cela, les retraits dans d’autres devises s’effectuent sans aucun frais grâce à elle. Et surtout, elle permet de bénéficier d’une couverture auprès des Assurances Allianz.

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Carte N26 Black

La couverture en question permet en effet de faire face à un certain nombre d’éventualités. Ce sont notamment la prise en charge des frais médicaux, le remboursement des frais de vols retardés, ou encore le remboursement de frais engagés en cas de perte de bagages après 6 heures de retard. D’autre part, l’assurance est aussi valable en cas d’agression ou de vol de téléphone. Les clients possédant carte N26 Black sont ainsi remboursés dans ces différents cas d’urgence. Par ailleurs, les achats qualifiés et effectués grâce à la carte sont assurés en cas de dégât ou de vol.

La carte N26 Metal

Cette dernière est disponible pour l’abonnement N26 Metal au tarif de 16,90 euros par mois. Elle confère non seulement les avantages de la carte N26 Black, mais implique également un service à la clientèle dédié. De plus, les clients détenant cette carte peuvent profiter d’offres de partenaires exclusifs de la néo-banque. Parmi ces différents partenaires, nous pouvons compter Hotels.com, WeWork, Zipjet, Home24, Urban Sports Club, IHG, Lanieri, Babbel, ou encore Tannico. Les offres de ces derniers varient selon les services, et peuvent être par exemple des réductions sur des réservations, des remises sur des achats et commandes, mais également des abonnements gratuits. Toutes ces offres en question sont accessibles via l’application, et dans la section destinée aux utilisateurs N26 Metal. Cette carte bancaire nouvelle génération est compatible au même titre que la N26 Black, avec les paiements sans contact. Il est donc possible de l’utiliser pour effectuer des achats, dans les points de vente disposant de terminaux compatibles. Ceci bien évidemment sans avoir besoin d’entrer de code PIN.

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Carte N26 Metal

Les cartes Business

Par ailleurs, la banque N26 propose des versions « Business » des cartes N26 Standard et N26 Black. Celles-ci possèdent les mêmes caractéristiques que les versions conventionnelles, mais confèrent en plus 0,1% de cashback. Ce taux concerne plus précisément tous les achats effectués avec une carte provenant de la néo-banque. La carte N26 Business Standard demeure toutefois gratuite. La carte N26 Business Black quant à elle, est à 9,90 euros par mois.

Les autres tarifs fixés par la néo-banque

Selon notre avis et dans l’ensemble, les tarifs fixés par N26 font partie des plus attractifs dans le milieu néo-bancaire. Et donc en dehors des tarifs mentionnés plus haut, nous pouvons noter la commission de 1,7% qui est appliquée lors des retraits dans les devises étrangères. Aussi, après les 5 premiers retraits en euros, ceux qui suivent tout au long du mois sont facturés 2 euros chacun. Mais notamment pour ces tarifs de retrait en euros après les 5 premières fois, une différence particulière s’impose chez la carte N26 Standard. En effet, si avec cette dernière moins de 9 retraits sont effectués par trimestre, une commission de 2,90 euros sera facturée. Par ailleurs, aucun découvert ou emprunt n’est autorisé par la banque N26 à l’étranger. Il faut dire que ces services ne sont pas encore pleinement effectifs, même en Allemagne. D’un autre côté concernant les paiements sans contact, ils sont gratuits jusqu’à hauteur de 25 euros.

 

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Les avantages N26 en matière de fiabilité

L’une des grandes forces de la néo-banque réside dans les notifications en temps réel. A cet effet, le smartphone en reçoit une à chaque fois qu’une transaction est effectuée. C’est d’ailleurs un facteur offrant un total contrôle, au niveau de la gestion du compte. Il s’agit donc d’une mesure sécuritaire bien élaborée, en cas de vol de la carte bancaire. On peut ainsi très vite réagir, en bloquant cette dernière si on ne l’a pas retrouvé avant. D’autre part, cette banque mobile a pu mettre en place un système de tirelire, qui permet de doubler la sécurité des fonds. Celui-ci fonctionne par transfert d’une partie des fonds vers un espace différent, mais toujours dans le même compte. Les fonds de ladite tirelire ne peuvent être utilisés avec la carte, que ce soit pour les achats ou pour les retraits. Toutefois, si les fonds sont transférés à nouveau vers l’espace principal, ils peuvent être utilisés sans restriction. Ceci est une autre mesure sécuritaire efficace, mise en place par la néo-banque allemande. D’ailleurs, il est possible de créer plusieurs tirelires pour plusieurs projets d’achats différents.

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Aperçu du système tirelire via l’application

Avec les années, le service client de la néo-banque N26 s’est considérablement amélioré. Il fait aujourd’hui preuve d’un professionnalisme des plus irréprochables. Les problèmes que rencontrent les clients sont à cet effet réglés le même jour, sans besoin de renvoi ultérieur. Le service client N26 est disponible de Lundi à Samedi par téléphone, via LiveChat, sur Facebook, et même sur Twitter.

Les mesures de sécurité principales chez N26

La banque N26 met pleinement en avant le facteur sécurité pour ses clients. Elle garantie dans un premier temps et en priorité, la sécurité des dépôts que ces derniers effectuent jusqu’à hauteur de 100.000 euros. Également à titre sécuritaire, la néo-banque impose 2 niveaux de protection pour l’accès à chaque compte. Ce sont notamment la possibilité de s’y connecter depuis un seul périphérique à la fois, et l’utilisation d’un mot de passe ou de l’empreinte digitale pour le faire. De plus, N26 recommande fortement à chaque utilisateur de se connecter au moins une fois par mois, à titre sécuritaire. Par ailleurs, il existe une vérification de chacune des transactions, qui est effective après avoir entré le code PIN de la carte. D’autres mesures sécuritaires peuvent être ensuite mises en place par les utilisateurs eux-mêmes. La banque mobile N26 bénéficie d’autre part, d’un programme participant activement à la résolution des bugs et vulnérabilités. Et donc, des mises jours de l’application sont effectives de manière régulière. En plus de tout cela, les cartes bancaires N26 utilisent désormais le système 3D Secure. Celui permet de vérifier l’identité de la personne en possession de la carte bancaire, en temps réel. L’opération s’effectue par simple notification, afin de prévenir des cas de vol. Mais aussi, cela permet de pallier au changement de SIM à l’étranger. Ceci sachant que les notifications par SMS ne parviendront pas au numéro d’origine.

Conclusion N26 avis

Déjà présente dans 19 pays, la banque mobile N26 est à notre avis, la première dont les conditions d’inscription sont totalement simplifiées. Aussi, elle est celle qui facilite au mieux et sans tracas, les transactions en ligne. Grâce à ce système néo-bancaire, les problèmes liés aux déplacements en agence sont totalement résolus. N26 met ainsi un point d’honneur sur le facteur de l’expérience client, en plus de proposer une application de gestion de compte intuitive. D’autre part, la crédibilité de la banque est assurée par un ensemble de systèmes sécuritaires, mis en place de manière minutieuse. Par conséquent, N26 est aujourd’hui la néo-banque par excellence. Et vous pouvez tout de suite y créer un compte, si vous avez 18 ans, si vous résidez dans un des pays où se trouve la banque, et si vous possédez un smartphone compatible avec l’application. C’est aussi simple que ça !